壽險公司不會浮濫興訴或動輒拒賠

摘自<中國時報>2015.11.21, "壽險公會 理賠爭議 儘速和解"
"去年保險理賠案有近878.4萬件, 理賠金額逾1.6兆元, 其中訴訟案為361件, 占率僅0.004%;
同時去年底壽險有效契約逾2億件, 申訴及調處的理賠與非理賠案有3802件, 占率0.0019%,
比率都極低, 強調壽險公司絕對不會浮濫興訴或動輒拒賠。"

淺談失智與商業保險

失智概分為兩大類：退化性失智及血管性失智。
1、退化性失智：是我們一般認知的失智，其中又有細分類，常見的為三類：
(1)阿茲海默症(Alzheimer's disease) - 最常見的失智, 由發現此疾的醫師命名, 病因來自海馬迴的遭破壞, 因此主症狀為記憶喪失, 對時間、地點、人物出現認知障礙。

(2)額顳葉型失智
(3)路易氏體失智(Dementia with Lewy bodies) - 第二常見的失智, 除了認知障礙外, 常伴隨身體機能障礙, 如身體僵硬、手抖、走路不穩、重覆跌倒等。

2、血管性失智：因腦中風或腦血管病變，致使腦細胞死亡而造成的失智。

失智最可能符合的殘廢項目應落在"神經"項目中的第1級(最嚴重)、第2級及第3級。
神經障礙若造成終身無法工作，就會落在神經障害第1~3級，接著再依生活失能(喪失日常生活自理能力)的程度來決定屬1~3級的哪一級，尚能自理屬第3級，完全不能自理屬第1級。

在殘廢等級表中的註解欄有對神經障害的審定訂出原則：
「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及需 他人扶助之情況依下列各項狀況定其等級。於審定時，須有精神科、神經科、神經外科或復 健科等專科醫師診斷證明資料為依據。
（1）因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者：適用第 1 級。 （2）因高度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動之一部份須他人扶助者：適用第 2 級。
（3）為維持生命必要之日常生活活動尚可自理，但因神經障害高度，終身不能從事工作者：適 用第 3 級。
（4）上述「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、 步行、入浴等。
（5）有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、 感情障害、意欲減退、人格變化等高度障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存， 但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第 3 級。
（6）因中等度神經障害，精神及身體之勞動能力較一般顯明低下者：適用第 7 級。
（7）中樞神經系統障害，例如無知覺障害之錐體路及錐體外路症狀之輕度麻痺，依影像檢查始 可證明之輕度腦萎縮、腦波異常等屬之，此等症狀須據專科醫師檢查、診斷之結果審定之。
（8）中樞神經系統之頹廢症狀如發生於四肢、感覺器之機能障害，按其發現部位所定等級定之， 諸如因言語中樞損傷所致之失語症，準用言語機能障害審定之。

<我對殘扶險有興趣>

103年3月1日起汽車強制責任險新費率(減一加三制)

汽車費率共分十級, 第一次投保或無承保紀錄者, 以第四級計算費率,
一年無肇事紀錄者, 保費減一級(即費率第三級計算)
二年無肇事紀錄者, 保費再減一級(即費率第二級計算)
三年無肇事紀錄者, 保費再減一級(即費率第一級計算, 保費為原始保費的七折)
許多保險公司在承辦續保時, 會以無過去承保資料為由, 保費不打折；或明明沒有理賠紀錄, 保費僅打九折。
不過相反的如果有理賠紀錄, 有一次紀錄後保費就跳三級(如果原來是四級, 就跳至七級; 原來是三級, 就跳至六級), 最高至十級(十級的保費為基礎保費第四級加六成)。

新版長照險 七月一日起實施

2015.4.20 聯合報

金管會已核定的長期照顧保險單示範條款，自今年7月1日起實施，新版與舊版有3大不同點：

一、新版可不含身故給付或生存還本金，也可不提供保單借款和解約金，因此保費可大幅降低。

二、新版免責期不得高於180天。目前多訂為90天。

三、7月起長照險統一只能依狀態認定是否失能或失智，生理功能障礙可依巴氏量表認定，而認知功能障礙則依臨床失智量表CDR認定。

<我對這類保險有與趣>

人生該是什麼

朋友的先生兩年前在全家出遊時被診出罹癌，歷經兩年的治療，包括放療、轉移、化療，直至今天，下了放棄治療的決心。
但仍然心有未甘。
不甘自已還年輕，對工作還有熱情；
不甘還沒享受到退休生活；
不甘看不到小孩婚嫁；
不甘當時不舒服時沒有去看醫生。

今天也看了一篇魚夫的文章：先想怎麼生活，再想要做什麼工作。
疾病及意外，像天上打下來的一個巴掌，只是不知道這一巴掌下來會打到誰。
我也想起看了許多遍的電影"末代武士"，主公的兒子中槍後說的：我的時候到了。

我常想從前的人經常能為了信念，慨然就死。
在今天，為信念而死的人還是有，但還會拉著別人一起死。
有時會聽著朋友討論著七、八十歲時要如何如何。
我又想起末代武士裡，武士們在出門赴死之前，仍用心感受生活之美。
有朋友擔心著八九十歲時失智時怎麼辦，卻不怎麼擔心明天出了事怎麼辦？

似乎我們永遠期待著還有另一個明天，直到上天不同意您的看法。
而您並沒有談判的餘地，
也不能捧著您的人生計畫書跟上帝說：
我還有這些事要做，祢不能現在就帶我走。
到頭來，還得問：人生是什麼？
如果人生不能照著計畫來，人生又該是什麼？
您的答案又是什麼？