房貸壽險受益人可以是銀行

九十八年八月十九日的經濟日報：「房貸壽險，受益人是銀行，消保會批離譜...」
依據保險法第十六條：「要保人對於左列各人之生命或身體，有保險利益。一、本人或其家屬。二、生活費或教育費所仰給之人。三、債務人。四、為本人管理財產或利益之人。」
其中第三點言明要保人對債務人之生命或身體，有保險利益。這話翻成白話，就是說債權人可以對債務人的生命或身體購買保險，使得當債務人之生命或身體消滅或損傷時，獲得保險利益，也就是保險給付。
債權人為了確保自己的權益，必須確保債務人有債務清償的能力 ，所以為債務人投保與債務價值相當的保險，在債務人一旦因生命或身體受到損傷，失去償還債務的能力時，由保險公司代為償還債務，這是一種風險轉嫁的方法。所以說房貸壽險的受益人是銀行，依保險法並無不妥，我不認為是一種離譜的作法。
問題的徵結應該在假使房貸戶已經清償房貸，事後才發生保險理賠事件，此時受益人仍是銀行的話，則違背當時簽約的精神，所以該在房貸壽險簽約時，批註當房貸已然清償，要保人及受益人應自動變更為保戶本人或家屬，以免由於償還房貸時間動輒一、二十年，當房貸清償後，由於當事人的疏忽，未能及時變更要保人及受益人，造成銀行在一旦發生理賠事件後，獲得保險公司的保險理賠，不當得利。