壽險業推重大傷病險 理賠400項傷病

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2014.11.18 04:18 am

人口老化，台灣罹患重大傷病人數逐年攀升。健保署統計，全民健保重大傷病證明已核發出96.9萬件。壽險業近期新增3張最新型重大傷病險，宣稱只要取得健保重大傷病證明即可理賠，但不保已患病者，且一啟動理賠，保單即失效。 包括遠雄、富邦及中泰人壽，都推出最新型的重大傷病險，富邦和中泰人壽都是主約保單，遠雄人壽則是附約；30歲男性投保重大傷病險主約，年保費約3到4萬元，附約年保費僅數千元，但保戶要買附約前，得先買張壽險主約保單。 富邦人壽的保單，則有「還本設計」，若保戶買了後，30年保險期間屆滿都未發病，就可領回滿期保險金。 這3張保單，主要以健保署公告的「全民健康保險重大傷病範圍」所載的22類重大傷病為承保範圍；但排除先天性疾病和職業病。 富邦人壽的保單，保障範圍超過100項傷病。中泰人壽透過台新銀行獨賣的重大傷病險，保障範圍則將近400項傷病項目，且保單設計「無等待期」，投保後發病，可立即擁有保障。 富邦人壽表示，隨著人口老化、罹患重大傷病人數逐年增加，健保負擔也加重。根據健保署統計，領有重大傷病證明人口中，以「癌症」病患領證數最多、達48萬張、占49%，其次分別為慢性精神病有21萬張占20.9%、自體性免疫疾病9萬張占9.2%、慢性腎衰竭也有7萬張占7.5% ，上述各種疾病合計，約占總領證數的86.6%。 中泰人壽指出，新型重大傷病險最大特色是疾病定義明確，理賠簡單客觀，取得健保重大傷病證明，即可理賠，免除過去須提供相關檢驗或病理檢查報告，審核時間較長且每年都要再重新做理賠審核的不便。 但民眾也要注意，重大傷病險不接受帶病投保，已罹患重大傷病者，都在拒保之列，且理賠金採單筆給付，一給付理賠金，保單即失效。

新舊重大傷病險比較
保單	最新型	傳統
保障範圍	依健保署最新公告的重大傷病範圍，例如癌症等共22大類，傷病項目近400項。	癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、尿毒症、重大器官移植共7項
主要理賠文件	健保署核定重大傷病證明文件正本及診斷書	醫師診斷書及相關檢驗或病理切片報告。接受外科手術者，須檢附外科手術證明文件
理賠審核	簡易	複雜

《我對這類商品有興趣》

新型態重大傷病險 秀卡就理賠

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.28 03:22 am

秀「卡」就理賠，成為近一周來保險圈的商品新熱點。富邦、遠雄、中泰等三家壽險公司與國際再保公司、學界合作，率先推出以全民健保重大傷病證明（重大傷病卡）當理賠依據的重大傷病險，屬創新商品，享有金管會六個月獨賣優惠。 相關產品： 醫帆風順：還本, 繳費20年, 保障期間30年, 保障期滿可領回保費, 保障至75歲 全民守護：繳費6年, 保障6年, 保障續保, 保障至65歲 <評價我的重大傷病保險>

菱角炒五花肉

1. 菱角預先蒸熟備用。
2. 五花肉在鍋中煸約九分熟。
3. 放入菱角, 以醬油, 青葱, 黑醋調味。
4. 拌炒後起鍋。

第三代殘扶金保險 一張可活化的保單

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

2014.10.27 04:48 am

比起長期看護險銷售快20年，殘扶金保險問世時間較短，但也經過3代演變，選擇性越來越多。 第1代殘扶金保險，幾乎都是「附約」。即想要獲得殘扶金保障的前提，必須先買1張主約，這對民眾比較不方便。 第2代殘扶金保險，就變成「主約」當道。跟長看險一樣，只要「買1張保險」，就可獲得保障。今年才問世的第3代殘扶金保險，則提供「選擇權」，讓保戶有機會「活化」自己的保單。 殘扶金保險最大特色，就是標榜保戶在保險期間，若因為意外或疾病，發生1到6級殘廢，即可按等級、依比率領取「殘廢生活扶助保險金」。多家壽險公司的保單，都是設計成保戶最少可請領120個月、即可領10年。 目前這筆殘廢生活扶助保險金，幾乎按月給付，但也有殘扶金保單，已開始提供「選擇權」，讓保戶可選擇一次領回。 保單活化，更符合保戶的需求 金管會自103年八月份起開放保單活化(保單轉換)，可將壽險保單轉換為醫療險、長看險及年金險。保單就好比我們放在保險公司的資產，這筆資產可以隨年齡及家庭結構改變，改變資產的配置方式，年輕時重壽險、輕年金，年紀漸長後，重年金、輕壽險，適時調整手中的保單結構；一如手上握有現金，為了留學、觀光或者多元資產配置的需求，將其中一部份轉成美元、澳幣或日圓是一樣的道理，對保戶當然是更為有利，適時地按照您當時的需求調整保單的配置，同時也免去身體狀況不佳時無法購買新保單的遺憾。

蚵仔煎蛋

1. 蚵仔洗乾淨, 檢查有沒有殼。

2. 九層塔切碎。打三個蛋, 加入一半量的九層塔打散備用。

3. 蚵仔靜置出水後, 水留下備用, 蚵仔鋪上地瓜粉。

4. 蚵仔放入熄火的滾水中泡熟。

5. 爆香蒜末及另一半的九層塔, 將泡熟的蚵仔撈起備用。

6. 蛋液倒入熱鍋中後, 蛋液凝固前速將蚵仔置入。

7. 翻面將蛋煎熟。

tip: 熱鍋中油量要多些, 蛋餅才易脫離翻面。

tip: 蚵仔先備妥, 隨蛋液倒入熱鍋後立即置入熱鍋, 以免蚵仔無法黏附在蛋液裡。

善用年金保險規劃月退金

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.09.24 05:43 am

台灣舉重女將接連在韓國仁川舉辦的亞運奪牌，繼23歲許淑淨以破世界紀錄成績取得第一面金牌後，林子琦昨（23）日摘下女子63公斤級金牌。壽險業者表示，運動選手在競賽生涯邁向顛峰領到大筆獎金時，宜妥善規劃，為自己建立年金收入。 根據行政院體育委員會的國光體育獎章及獎助學金頒發辦法，亞運第一名得主可領到獎助學金300萬元，第二名是150萬元，第三名為90萬元。相較於奧運前三名得主，可以選擇獎助學金「一次領」或「月領」，亞運獎牌得主只能選一次領。 如果您身邊已有一筆錢, 該如何利用年金保險規劃來產生月領的效果? 年金保險是四大類保險的第四類, 是唯一免體檢免健告的保險, 年金保險的用途是用來規劃退休金, 性質與勞保年金相似。 比方說您在60歲時已存下400萬, 以平均餘命20年計算, 400萬放在不同地方會產生不同結果： 方式一： 400萬放在銀行, 每年提領20萬花用, 20年後剛好用完(忽略銀行利息), 第21年後無錢可用。 方式二：400萬放在年金保險, 每年提領20萬, 20年後用了400萬, 第21年尚生存時, 保險公司繼續支付每年20萬, 直到百年後止。反之若活不足20年, 保險公司支付受益人未領餘額。 在年輕時為自己規劃一份年金保險, 利用時間複利效果, 為自己滾出一份月退休金。年金保險的特色是彈性繳費, 原因是年金保險無壽險部位, 所以不須精算出每年繳費金額, 可依自己當時的條件, 多繳或少繳, 沒有繳費的壓力。

健保DRGs ? 到底跟我啥關係啊?

DRGs簡單說就是為了要減輕健保的醫療支出, 採取限額給付的方式。如此造成兩個結果：一方面醫院會捨棄醫療支出龐大的醫療行為, 如病情複雜的病人, 易產生併發症而延長住院日數的病人(如慢性病, 老年)等, 醫院為了避免超出的費用必須自行吸收, 可能拒絕受理病人；另一方面就是病人願意自負醫療費用, 如此病人必須有所準備。
如果您有注意看過醫療收據的細項內容, 會發現有時您不覺得做了什麼複雜的診斷或檢查, 但收據上卻列了琳瑯滿目的費用。
現在問題來了, 如果必須自負醫療費用, 我的保單倒底可以cover多少?

<如何增加我的醫療保障>

保險公司倒閉 我的保單怎麼辦?

問題保險公司倒閉，保單將「限額理賠」。金管會副主委王儷玲昨說，未來問題保險公司倒閉的保單賠付，擬參考日本模式，包括保戶準備金將打折、保單預定利率也會調降、將給保戶選擇權（如選擇調降保額、或增加保費）等3大方向，整個配套方案，最快7月底出爐。2013/6/27(詳全文)

主約終止 附約跟著終止?

過去部分的保險公司在給付過全殘保險金後，附約的效力也會隨同終止，但金管會去年(2012年)底已發文各保險公司，從2013年1月1日起，保單都將擴大附約延續條款的適用範圍，只要是「非主動終止」或「非身故」導致主約終止的保單，「長年期」附約效力將不隨主約終止。
.....(詳全文)

日額型醫療險 少三項理賠

醫療險新規範上路，壽險業自5月1日起銷售的「日額型」醫療險，都不再提供「急診保險金及救護車保險金」給付；大多數壽險公司也重新定義醫療險有關住院行為，自5月起，也幾乎不再提供「日間留院」理賠。

強制險的理賠項目

本保險法的依據是?
強制汽車責任保險法。

強制汽車責任保險賠什麼?
本法第十三條, 賠造成乘客或車外第三人的傷害或死亡。

對方受傷了, 我的強制險能賠對方什麼?
急救、診療(病房費差額1500元為限)、接送(限額2萬元)、看護(每日限額1200元)四種費用。

怎麼知道對方有沒有投保強制險? 投保哪一家?
檢具交通事故證明文件, 向保險事業發展中心查詢：0800-825-688。

出車禍時, 我是向"對方"的保險公司提出理賠申請嗎? 對方如果沒有保呢?(取材自華產物)
1.被害人可跳過加害人, 不必先和解, 直接向保險公司申請理賠。
2.兩輛車以上發生事故, 各自向自已的保險公司申請理賠。
3.若其中有未投保車輛, 受害人可向有投保車輛的保險公司申請理賠。

特別補償金該向誰申請?
補償案件由特別補償基金委託產險公司辦理, 所以可向任何產險公司的總(分)支機構辦理。