投資型保單內扣式附約 先投資 後扣款

工商時報 - 104/3/26
投資型保單近年再度成為市場主力商品之一，尤其為增加多樣性，壽險公司有推出隨主契約購買的附約，除傳統的「外加式」，還有「內扣式」的附約扣款選擇。
民眾購買投資型保單時，如果搭配其他像是意外險、醫療險等附約，過去繳款方式多是採「外加式」，也就是除了投資型保單的費用，還要額外支付附約費用，現在中國信託人壽、安聯人壽、元大人壽、康健人壽等，都推出「內扣式」的扣款新方式。
附約採內扣式繳款具有「附約保費先作投資」，以及「保費更便宜」兩大優勢。因為附約採內扣式，保費直接進入保戶的投資帳戶，且加上投資型保單主約已承擔行政成本，附約就可省下這筆費用，同樣保障會比外加式保費更低廉。以意外險附約為例，採內扣式繳款的保費，可比外加式省下約兩成保費。

<我對這類保險有興趣>

手術要18萬?!我有實支實付醫療保單，應該全額給付吧?!

前些天到醫院探望一位客戶，幾年前客戶曾經因為心肌梗塞動過心臟手術，這些天又感到心臟不適，檢查結查是有輕微阻塞，但因為持續心痛，擔心會有狀況，過完年趕緊安排心臟支架的手術。
術後還算順利，還跟我聊了兩個小時，中間醫院拿來了繳款通知，拿來一看，只有兩條費用，一條是健保部份負擔，約幾千元，另一項費用就自費器材費用，竟高達十八萬元!客戶的醫療保單只能分擔其中的六萬元，還有十二萬必須自付。
客戶原以為實支實付就是醫院開多少收據，保險公司就付多少，或者或多或少希望是這樣。可惜醫療保險都是有額度的，否則保險公司就無法做風險評估了。
我甚至認識有些保險從業人員本身也認為醫療保險的額度根本用不完，犯不著買那麼多。從業人員尚且如此，遑論一般人會"保險用時方恨少"。

<檢查您的醫療保障額度按這裡>